Где получить доход больше, чем на банковском вкладе. Секреты успешного инвестирования

Что касается финансовых активов, то они включают в себя не только наличные средства, которые находятся у нас в кошельке, но и деньги на сберегательных счетах и депозитах, а также иностранную валюту. 

Акции – это доли владения в компаниях, так что, владея акцией, можно называть себя акционером или совладельцем. 

Облигации, напротив, это долговые обязательства. Купив их, мы одолживаем деньги компании или государству. 

Также к активам относятся недвижимость, золото, нефть или любые другие товары и инструменты, которые не попадают в первые три класса.

Как это использовать наиболее эффективно

Классы активов — это кирпичики, которые используются для построения инвестиционного портфеля. Каждый кирпичик — это инструмент, который может быть использован в зависимости от трех параметров: временного горизонта, риска и доходности. 

Разные инструменты будут эффективны для разных временных горизонтов. Некоторые активы лучше подходят для краткосрочных инвестиций, другие могут быть более выгодны на долгосрочном периоде. 

Существует прямая связь между риском и доходностью. Чем больше доходность, которую желает получить инвестор, тем больше риска он должен быть готов принять на свои плечи.

Преимущества и недостатки наличных денег в повседневной жизни

Зачастую у людей, кажется, что держать наличные деньги под подушкой является наиболее безопасным вариантом хранения денег. Ведь таким образом деньги всегда под рукой и их легко понимать. Однако, если деньги находятся на банковском счете, то они автоматически защищены государственной страховкой. 

Так, в случае банкротства банка или отзыва его лицензии, деньги клиентов будут возвращены. Основная проблема наличных денег — это инфляция. 

То есть, со временем деньги под подушкой будут покупать все меньшее количество товаров и услуг. Иногда открытие банковского депозита с доходностью 4-5% может не помочь справиться с инфляцией. К тому же, если деньги хранятся в иностранной валюте, то процентная ставка будет ещё ниже. 

Поэтому, кроме банковского депозита, можно использовать другие инструменты, например, брокерский счёт, на котором можно купить акции, облигации, валюту и другие активы. 

Это поможет диверсифицировать инвестиционный портфель и уменьшить риски. Если у вас не достаточно опыта и знаний, можно обратиться к опытным специалистам, которые помогут разобраться в деталях и сделать первые шаги на рынке.

Кроме того, важно понимать, что инвестирование на рынке акций и облигаций несет свои риски и не гарантирует доходность. Поэтому необходимо проводить анализ и оценку рисков перед тем, как принимать решение об инвестировании. 

В любом случае, правильное инвестирование может помочь вам достичь ваших финансовых целей и обеспечить финансовую стабильность в будущем. Начать стоит с простых вещей, например, изучения базовых концепций и инструментов, а с опытом и знаниями можно перейти к более сложным видам инвестирования.

 В конечном итоге, инвестирование может помочь вам заработать деньги, но не забывайте, что это требует времени, терпения и обучения.

Инвестирование в акции новичкам: базовые правила и ошибки, которые нужно избегать

Инвестиции обычно ассоциируются с покупкой акций. Если вы покупаете акции, то приобретаете долю в компании и становитесь совладельцем. Надеяться, что курс акций возрастет, и вы сможете заработать, конечно, очень заманчиво. Но нужно понимать, что это связано с рисками. 

Одно неудачное решение и все может пойти не так. Никто не гарантирует, что вы заработаете на акциях.

 Единственный способ заработать не только на повышении курса акций, но и на их понижении — следить и анализировать рынок. На коротком промежутке времени акции могут потерять в цене. Вдобавок, случаи банкротства компаний встречаются не редко. 

Однако, инвестирование в акции на долгосрочной перспективе может принести высокую доходность, особенно если вы распределите свои инвестиции между несколькими компаниями. 

Самый средний доход российского рынка акций за последние 20 лет составил 17%, а при учете дивидендов выйдет 20%. Это означает, что если бы вы инвестировали миллион рублей в акции 20 лет назад, на текущий момент ваша прибыль составила бы 23 миллиона 105 тысяч 599 рублей. Конечно, инвестирование требует определенных знаний и рисков, но основные концепции и инструменты можно изучить.

Инвестирование в облигации: риски и возможности получения высоких доходов

Облигации — это вид ценных бумаг, который менее рискованный, чем акции. За счет этого, их доходность будет ниже, чем у акций, но выше, чем у депозитов. Существует два типа облигаций: государственные и корпоративные, а также субфедеральные и муниципальные. 

Государственные облигации считаются наиболее надежными, а корпоративные несут больше рисков и зависят от размера компании. Облигации выплачивают купон несколько раз в год, и в конце срока инвестор получает обратно свои деньги или номинальную стоимость облигации. 

Среднегодовая доходность российского рынка облигаций за последние 20 лет составляет примерно 9%. Облигации часто сравнивают с депозитами по уровню надежности, однако доходность у облигаций обычно выше. 

Инвесторы могут использовать хитрость: вместо депозита в банке, они могут купить облигации того же банка. Таким образом, инвестор получает более высокую доходность, и риски сопоставимы. Также облигации могут быть проданы на бирже в любое время.

Необычные инвестиционные возможности: преимущества альтернативных активов

К четвертому классу активов можно отнести всё то, что не относится к первым трем классам: например, драгоценные металлы, сырье, энергоносители, недвижимость, картины, вино, и другие предметы коллекционирования. 

Однако, такие инвестиции являются более рискованными и требуют серьезной экспертизы. Золото часто рекомендуют добавлять в инвестиционный портфель, потому что является защитным инструментом. 

Во время кризисных ситуаций, инвесторы часто перекладывают деньги в золото, так как оно считается более стабильным активом, чем акции или облигации. Кроме того, золото также служит защитой от инфляции. 

Когда на рынке много свободных денег и они находятся без дела, многие инвесторы вкладывают свои средства в золото, что также может приводить его к росту. В результате, мы наблюдали рекордный рост золота в 2020 году.

Как диверсификация помогает сохранить и увеличить капитал?

Хорошая диверсификация инвестиционного портфеля означает, что в нем будут не только акции разных компаний, но и различные классы инструментов. 

Например, помимо акций можно добавить облигации или золото. Большой выбор инвестиционных инструментов помогает сократить риски и обезопасить свой портфель в случае неудачи на одном из рынков. Но помни: любую инвестицию нужно тщательно изучить и анализировать, чтобы достичь максимальной доходности при минимальном риске.

ETFы и БПИФы. Что это такое и как они работают на рынке?

На фондовом рынке торгуется огромное количество акций и облигаций, что может озадачить новичка в выборе. В дополнение, ограничиваться одним или двумя видами ценных бумаг не стоит. Хорошо диверсифицированный портфель должен содержать даже несколько десятков разных инструментов. 

Чтобы решить эту проблему, существуют специальные фонды, такие как ETFы и БПИФы, акции которых тоже доступны для покупки на бирже. Работает это очень просто: фонд составляет свой портфель из набора ценных бумаг и распределяет доли среди частных инвесторов. 

При этом каждая доля дает инвестору право претендовать на часть от каждой ценной бумаги в портфеле фонда. Такой вариант инвестиций работает не только с акциями и облигациями, но и с другими ценными бумагами, такими как золото и нефть. 

Инвестор получает диверсифицированный портфель ценных бумаг, при этом не нужен большой капитал для инвестирования, например, уже 1000 рублей может быть достаточно.

Полезные материалы

Заключение

Мы можем условно разделить активы на четыре класса: акции, облигации, наличные деньги и всё остальное. Хороший инвестиционный портфель должен быть составлен таким образом, чтобы соответствовать вашему желанию рисковать и временному горизонту инвестиций. Смешанный портфель из этих инструментов может помочь снизить риски и обезопасить ваши инвестиции.

Правильное распределение между классами активов зависит от ваших финансовых целей, рисковых склонностей и длительности инвестиционного горизонта. Если вы, например, предпочитаете меньше риска, то лучше сосредоточиться на классе облигаций, который считается более консервативным.

Если вы готовы рисковать больше, то акции могут быть вашим выбором. Деньги также имеют своё место в портфеле, но обычно используются как инструмент для сохранения стоимости и ликвидности.

Вообще, это также зависит от текущей экономической и финансовой ситуации в мире. Например, если происходит сверхнадежный бум на рынках, некоторые классы активов будут более выгодны, чем другие.

Таким образом, составление хорошо сбалансированного инвестиционного портфеля — это процесс, который требует внимательности, анализа и понимания ваших личных финансовых целей, но более всего, от вас зависит степень рисков, которую вы готовы принять в желании получить больший доход.

Нужно понимать, что все инвестиции содержат в себе риски, и не стоит вкладывать все свои деньги в один инструмент. За исключением случаев, когда рынок говорит об обратном, поэтому всегда имеются правила диверсификации, которым необходимо следовать.